个人银行卡转账频繁，并受到银行反洗钱监控。卡状态异常怎么办？

个人银行卡转账频繁，并受到银行反洗钱监控。卡状态异常怎么办？

12月6日09:55莫凯薇银行说我转账频繁网赌，你确定不再关注这个人了吗？

作者莫凯伟，中国著名财经作家、著名财经评论家

个人银行卡频繁转账的标准是什么？

根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱条例》等，不仅是银行，所有金融机构都需要履行反洗钱义务如果个人银行卡转账频繁，资金流量过大，显然是不合理的。银行将每天对其进行监控。一经发现，将按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的规定向中国反洗钱监测分析中心报告。所谓“频繁”，是指在一个工作日内，一天交易发生3次以上，或者一个工作日持续5天以上。

对于“频繁”的交易，银行监控中心需要对其进行识别识别，如果合规，就会放行。如果最终发现交易不合规，银行必须将个人银行卡状态调整为异常，封卡并停止使用，否则中国人民银行将予以处罚。

此外，中国人民银行对金融机构进行了非常严厉的处罚，不仅处罚银行，还处罚银行相关负责人，实行“双重处罚制度”，据统计，在反- 2017年洗钱处罚，按处罚数量计算，同时对义务单位和相关责任人的处罚（“双罚制”）占全部处罚的73%。

个人银行卡状态被银行更改为异常怎么办？

作为银行，客户可以自由存取款银行说我转账频繁网赌，银行不可能无故调整个人银行异常。如果个人银行卡被调整为异常，则必须是持卡人在使用银行卡时确有洗钱、非法集资、异常交易的嫌疑。几乎可以肯定地说，这张不正常的银行卡基本上是有一定不合规性的。

如果银行确实判断有误，持卡人需要向银行申诉，并提供转账支付的依据，如交易合同、发票等。只要提供并证明是合法收入，个人收入需要缴纳税款。不知道持卡人使用个人银行卡结算的目的是什么？

银行卡经银行受理后正常使用的，报中国反洗钱监测分析中心审批后，银行可按规定将个人银行卡调整为正常使用。但是，被监控的银行卡还需要继续使用吗？